Что такое кредитная ставка

Ставка по кредиту — стоимость пользования заёмными средствами, которая отображается в годовом проценте. Если говорить о микрокредитах, то, как правило, это ежедневная ставка. В материалах нашего сайта вы можете подробнее изучить информацию о работе микрофинансовых организаций и условиях предоставления займов.

Размер годовой ставки по кредиту зависит от ряда факторов:

  1. Под какой процент ЦБ РФ выдаёт ссуду банку.

  2. Реальный уровень инфляции, который рассчитывает банк.

  3. Колебания стоимости рубля (валютный курс).

  4. Компенсация расходов на деятельность организации (например, зарплата сотрудников, аренда помещения).

  5. Ставка частных банковских организаций, которые финансируют банк.

  6. Статус заёмщика (зарплатный клиент, лояльный клиент и т. д.).

Обратите внимание: вы платите за срок (время) пользования займом, а не за ссуду, как таковую.

Полная стоимость кредита

Условия предоставления и пользования, а также формула и алгоритм расчёта ПКС, устанавливаются на законодательном уровне. Итак, что включено в полную стоимость кредита:

  • основная сумма (тело долга), которую выдаёт кредитор;

  • проценты за использование займа клиентом;

  • плата за открытие, выдачу или обслуживание счёта (карты);

  • личное страхование;

  • доп. услуги кредитора, например, аренда ячейки.

ПКС можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка, МФО или сторонних сайтах.

Важно: фактическая переплата по кредиту может оказаться выше ПКС, например, если заёмщик осуществляет операции, которые сопровождаются дополнительной комиссией или штрафом. Такое поведение предвидеть невозможно и по факту стоимость может оказаться выше. Что не входит в расчёт полной стоимости займа:

  1. Штрафы и комиссии (пропуск обязательного платежа, неразрешённый овердрафт и пр.).

  2. Обязательные платежи при покупке движимого или недвижимого имущества.

  3. Платежи за услуги страхования или оценку залогового имущества.

  4. Услуги информирования и другие опции управления счётом.

Кроме этого, необходимо обращать внимание на тип платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Аннуитетный — сумма выплат остаётся неизменной в течение всего срока договора. Каждый месяц платёж фиксированный.


Дифференцированный — проценты начисляются на остаток долга, то есть, платёж постепенно уменьшается. Сумма в первые месяцы будет заметно больше, чем при аннуитетном типе выплат.